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结构性理财富品.ppt 71页

【论文时间: 2020-03-21 22:44

  * 熊市看跌结构——优胜表现 产 品 风 险 1. 新兴市场在经济下行中风险能够高于成熟市场 2. 该类产品成本较高着儿致潜伏收益有限 产 品 亮 点 1. 熊市中投资者也可采取优胜表现这类PK结构博取高收益 2. 100%本金保护 产品收益表现图   产品收益条件 投资币种 人平易近币 理财克日 2年 到期保本率 100% 产品收益率 最低收益0%,最高收益不封顶 挂钩篮子股票 恒生国企指数(SHCEI Index)、标普500指数(SPX 500) 收益条目 产品到期收益为恒生国企指数表现与标普500指数表现之差,再乘以参与率 参与率 100% 目标客户及发卖流程 * 结构性产品的客户范围 客户 偏好 批发客户 本金保证、提高收益率 公众银行 本金保证、分散投资 机构投资者 资产设备、提高收益率、杠杆化投资 对冲基金 杠杆化投资 公司 退休金的投资办理、花费原料的对冲 …… …… * 适宜结构性产品的批发客户在哪里? 传统定位: 资金量大年夜的高端客户 有风险接受才华的客户 中年以上客户 熟悉金融衍生品的客户 有过海外市场投资经历 更广定位: 受过初等教导的客户 在国外任务或进修过的客户 在外资企业任务的客户 金融范围任务的客户 …… * 投资者教导 方法 长处 缺点 理财经理与客户交换 对客户的教导十分过细和精细 影响面比拟窄,只能一对一效劳,任务量比拟大年夜,且后果也很难控制 举办投资论坛 较为专业,影响面大年夜 成本比拟高,若频繁举办不抱负 理财杂志 相对具有成本优势,涵盖内容遍及 双方面的交换对象,很难快速获得客户的反应,且不能照顾到每个投资者的需求 产品自身 后果最为直接,对一个产品而言,不管是其挂钩标的照样产品结构,投资者都将会经历一个认知、熟悉和更多感兴味的过程。 投资者教导是一项事业,胜利的投资者教导可以影响全部中国投资市场,推动中国理财市场走向更成熟的阶段。 * 结构性产品发卖流程 风险属性评价问卷 深度KYC 结构性产品道理引见 具体产品引荐 具体产品的客户合过度问卷 签订说明书和协定 投资标的表现活期沟通,还可从资产设备角度协助客户搭配其它产品 大年夜少数结构性产品为中等或较初等级风险水平,适宜平衡型以上的客户 了解客户投资经历,资产设备状况,公道引荐产品 作为基础资产类其余另类投资方法,引见其灵敏性、多样性 依据客户的喜好,选择风险、收益、投资标的均令客户满意的产品,仔细解说说明书各项条目。 后续效劳及营销 购置产品前必须完成的步调,十分主要 留下多种联系方法、提醒存眷官方网站 * 结构性产品的发卖提醒 请留心产品可否能提早赎回或提早终止 因为大年夜少数结构性产品在条目中明确规矩不能提早终止,所以要提早向客户说明,本产品活动性不高,并请客户肯定理财时代内不会用到这局部资金。 结构性产品的保本率为“到期保本率” 因为结构性产品的特别构成道理,使得结构性产品许诺的保本率均为“到期”保本率形式,假设因为投资者启事要在产品到期前终止产品,投资者有能够面对分歧水平本金红利的能够。 产品宣扬的收益是保证的照样模拟的 请仔细浏览产品说明书,肯定产品收益完成的最好状况和最差状况,请再三提醒客户不要将宣扬品中的最好收益了解为保证收益。 请确认客户可否了解投资标的,可否知道去哪里查询相干信息 结构性产品投资标的范围十分遍及,有些时分挂钩标的其实不为广阔投资者所熟知,所以要提早确认客户熟悉投资标的,且可以比拟轻易地查询到有关投资标的的地下信息。 * 结构性产品发卖提醒 强调结构性产品是一种对象,而非单一产品 结构性产品归根结底是要依托于股票、债券、商品等基础资产,只是它可以应用衍生对象让基础资产的风险和收益到达客户满意的配比,而且方法更灵敏、更多样。所以请求我们的客户要像购置股票、债券、商品一样对所挂钩的基础资产有很好的了解和投资经历。准确比拟结构性产品收益的方法是直接与挂钩标的比拟拟,而非独自看结构性产品自身收益率为若干,或许与其他理财富品例如:T计划、新股产品、B计划比拟。 必然要让客户自己做决定 结构性产品的运作机理相对通俗产品来讲不容易于了解和监督,更轻易被客户质疑,所以在发卖过程当中


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